http://mm.intizen.com/downcode/2340546최근의 경제 상황은 이라크전 발발가능성과 북핵위기설등의 악재가 상존하고 기업들의 단기적인 실적전망 또한 그리 좋은 것은 아니다. 이러한 불확실성과 불투명한 시장상황에서 왜 재테크를 해야하는가? 나에게 맞는 맞춤형 상 품은 어떠해야 하는가를 생각해 보기로 하자.
정기예금 금리는 4%대로 진입하고 있으며, 부동산, 주식, 투신권 상품, 은행권 신탁상품등 에 여유자금을 운용하거나 높은 수익률을 기대하는 분들에게 다같이 어려운 시장상황임을 체감적으로 느끼고, 안전하다는 이유로 오 직 은행 예금에만 매달리던 사람들도 주식이나 채권등에 투자하는 간접투자 상품으로 눈을 돌릴 필요가 있다. 현재 주가지수가 상당히 내려 와 있는 상황이고, 상대적으로 은행 금리는 물가상승률에 못미칠 정도로 떨어져 있어 주식 또는 채권등에 투자 할 수 있는 적당한 시기 라는데 전문가들은 뜻을 같이하고 있다.
따라서 최근의 시장상황에 알맞은 나의 재테크는 자신에 맞는 투자 방법을 찾아 맞춤식 투 자 포트폴리오를 짜는 것이 중요하며, 막연히 높은 수익율을 기대하는 투자보다는 위험을 최소화하면서 자신에 맞는 투자 방법을 선택하 는 것이 현명하다 할것이다.
과연 어떻게 투자해야 안전하고 고수익을 낼수 있을까? 이에 대한 다양한 방법을 찾아보면
먼저 포트폴리오를 어떻게 선택할 것인가가 중요하다 하겠다. 포트폴리오란 자신의 돈을 여 러가지 투자수단중에서 투자대상을 선정하고 각각에 돈을 얼마나 투자할 것인가를 나타내는 것으로 포트폴리오의 선택에 따라 투자의 성패가 결 정된다. 흔히들 낮은 가격에 주식을 사서 높은 가격에 파는 투자시기가 중요하다고 생각하기 쉽지만 실제로 투자의 성패는 자기 자신이 주 식에 투자할 것인가, 채권에 투자할 것인가, 아파트에 투자할 것인가, 상가에 투자할 것인가, 그리고 얼마를 투자할 것인가하는 투자금액 을 결정하는 순간에 이미 그 성패가 결정된다는 것이다. 다시말해서, 잘못된 포트폴리오속에서 좋은 종목을 선택하고 투자시기를 아주 잘잡 아 투자하여도 승리할 수 있는 확률은 불과 9%정도밖에 되지 않으며, 나머지 91%이상은 포트폴리오 선택에 따라 이미 그 성패가 판가 름 난다고 한다.
성공적인 포트폴리오 구성을 위한 자신의 투자결정 요인을 살펴 보면,
1. 자신의 정확한 투자 목표가 무엇인가? 그리고 현재의 내 재산 상 황에 대한 충분한 고려
를 하고서 투자 결정을 하였는가?
2.자신이 모르는 분야에는 절대로 투자하지 말것
물론 자신이 모르는 분야에 대한 투자 기회를 영원히 잃는 것이 아니라 자신이 그 분야에 어 느정도 익숙하여 식견을 가질 때 투자 결정 대상으로 선정하도록 하는 것이다.
3.시장을 이기려하지 말고 정부 정책과 맞서지도 말것.
시장의 불문률과도 같은 얘기지만 자신의 힘으로 시장을 지배하려는 욕심과 과욕을 버리고 자신은 괜찮겠지하는 안일한 생각을 가지지 말것. 또한 정부 정책 흐름에 따라 시장에 순응하라는 것이다.
4.미래에 대한 준비는 빠를수록 좋으므로 절대로 뒤로 미루지 말 것.
먼저 시작하여 준비하는 것이 같은 금액을 투자하여 목표금액을 완성하는데 걸리는 시간을 훨씬 단축하여 노후를 미리 준비 할수 있다.
5.항상 투자 할 수 있는 여력을 둘것,
유동성 확보는 투자위험을 줄이고 더 좋은 투자수단의 기회를 제공해 준다.
6.투자의 성공은 자신의 노력과도 비례한다.
노력을 하지않고 투자를 한다면 복권을 사는것이 나을것이고, 새로운 변화에 대한 자신의 적 응 노력이 없다면 수익이 아무리 큰 시장이라도 투자를 하여서는 아니된다.
이상과 같이 자신에 맞는 포트폴리오는 경제를 보는눈, 새로운 시장 을 찾는 노력, 냉철한 위험관리능력등에 따라 결정되며 미시적인 안목보다는 거시적인 안목을 가지고 전 생애에 걸친 포트폴리오를 구성하는 지혜와 노력만이 성공적인 포트폴리오를 만들수 있을 것이다.
또한 한자리수의 저금리 기조가 장기적으로 고착화될 가능성이 높고 한국은행의 금리인하 가 예상되는 만큼 적절한 주식투자도 필요할 것이다. 주식이나 채권은 항상 손실 위험이 있다는 점을 염두에 두고 자산의 30~50%정도의 여유자금으로 투자하는 것이 바람직해 보이며
직접투자의 위험수위가 높아 간접투자를 원할 경우엔 현재 각 은행마다 비슷한 시기에 유사 한 상품을 내 놓고 있는 주가지수 연동 정기예금에 관심을 가질만하다. 국민은행에서 판매하는 KB리더스 정기예금 KOSPI200 상품은 만기시 "원금보장"은 물론이고 "주가지수 상승의 경우 고수익 기회"까지 주어 정기예금의 안전성과 투자상품의 수익성을 함 께 원하시는 고객을 위한 저금리시대의 선진 금융상품으로 "안정수익 추구형"은 최저 0 %~ 최고8.75% (KOSPI200 5% 상승시), "고수익 추구형"은 최저 0%~ 최고 22.99% (KOSPI200 49.99% 상승시)로 세금우대 및 생계 형저축으로 가입가능하며 1천만원이상의 금액으로 개인 및 법인이 가입대상이다.
그리고 목돈마련을 위하여 적립식 펀드 이용도 적극 고려해 볼 만하다.
적립식 펀드는 일반 적금과 같이 매월 일정액을 적립하는 상품으로 매월 적립하는 금액으로 주식이나 채권등을 매입해 나감으로써 가격이 높을때는 적게 사게되며, 가격이 낮을때는 많이 사게 돼 평균적으로 투자대상 자산을 싼값에 살수 있게 하는 특징적인 상품이다.
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